Je wilt een nieuw huis kopen, maar je huidige woning is nog niet verkocht. Een overbruggingskrediet woning biedt hier een oplossing. Deze vorm van financiering stelt je in staat om direct de aankoop van je nieuwe huis te realiseren, terwijl je geld vrijgemaakt wordt zodra de oude woning verkocht is. In deze gids lees je alles over kosten, rente en de stappen om het aan te vragen.
Wat is een overbruggingskrediet woning?
Een overbruggingskrediet is een lening die je kortstondig aansluit om de periode tussen het kopen van een nieuw huis en het verkopen van je huidige woning te overbruggen. Je krijgt geld van de bank op basis van de geschatte waarde van je huidige eigendom, zodat je meteen het nieuwe huis kan aankopen.
De bank stelt een schattingsverslag van je huidige woning op. Op basis hiervan bepaalt de bank hoeveel je kan lenen, doorgaans tot 80 procent van die geschatte waarde. Als je huis bijvoorbeeld 300.000 euro waard is, kan je tot 240.000 euro in overbruggingskrediet krijgen.
Dit type lening is populair in België, vooral in Vlaanderen en Wallonië. Het geeft je flexibiliteit bij het kopen van een nieuwe woning zonder onder druk verkopen. Zodra je oude huis verkocht is en je de verkoopopbrengsten hebt ontvangen, betaal je het overbruggingskrediet woning terug.
Wanneer heb je een overbruggingskrediet nodig?
Het overbruggingskrediet speelt vooral een rol in deze situaties:
- Eerst kopen, dan verkopen: Je hebt een nieuw huis gevonden en wilt er meteen in, maar je oude huis is nog niet verkocht. Dit is veelal de meest voorkomende reden.
- Liquiditeitsprobleem: Je hebt niet genoeg spaargeld naast elkaar staan om beide huizen tegelijk te financieren.
- Strikte deadline: Je bent verplicht om op een bepaalde datum uit je huidige huis te zijn, bijvoorbeeld door een werkoverplaatsing.
- Ideale timing gemist: Je hebt de perfecte woning gevonden, maar de timing van je huisverkoop is nog niet optimaal.
Je hebt geen overbruggingskrediet nodig als je al genoeg spaargeld hebt, als je eerst je huis verkocht hebt voordat je koopt, of als je gebruik maakt van een opschortende voorwaarde bij de aankoop van je nieuwe huis.
Overbruggingskrediet woning: kosten en rente berekenen
De totale kosten van een overbruggingskrediet bestaan uit verschillende onderdelen. Het is belangrijk dat je deze goed begrijpt voordat je je aanvraag indient.
Rentetarief in 2026: De rente op een overbruggingskrediet varieert tussen 3,5 en 5,5 procent per jaar, afhankelijk van je bank, je kredietwaardigheid en de marktomstandigheden. De rente is doorgaans hoger dan op een reguliere hypotheek omdat het overbruggingskrediet een groter risico voor de bank vormt.
Dossierkosten: Hiervoor betaal je aan de bank tussen 250 en 500 euro. Dit dekt de administratieve verwerking van je aanvraag.
Schattingskosten: De bank stelt een schattingsverslag van je huidige woning op. Dit kost doorgaans 400 tot 800 euro, afhankelijk van de omvang en complexiteit van het object.
Notariskosten: Deze zijn onderdeel van je notariële kosten bij aankoop. Lees meer over notariskosten voor een compleet overzicht.
Onderhoudskosten: Let op: je bent eigenaar van beide huizen zolang je het overbruggingskrediet hebt. Dit betekent dat je beide eigendomsbelastingen en verzekeringen betaalt tot je oude huis verkocht is.
| Kostenpost | Bedrag | Opmerkingen |
|---|---|---|
| Dossierkosten bank | 250 - 500 euro | Eenmalig bij aanvraag |
| Schattingskosten | 400 - 800 euro | Bepaalt de kredietlimiet |
| Rente (jaarliks) | 3,5 - 5,5% | Voor 6 tot 24 maanden |
| Notariskosten | 1.500 - 3.000 euro | Bij aankoop nieuwe woning |
| Eigendomsbelasting (beide huizen) | Variabel | Gedurende overbruggingsperiode |
Rekenvoorbeeld: Je koopt een huis van 400.000 euro en je huidge huis is 300.000 euro waard. De bank leent je 240.000 euro (80 procent van 300.000) tegen 4,5 procent rente voor een periode van 10 maanden.
- Dossierkosten: 350 euro
- Schattingskosten: 600 euro
- Rente over 10 maanden: 240.000 × 4,5% × (10/12) = 9.000 euro
- Totale kosten: ongeveer 9.950 euro
Dit voorbeeld toont dat een overbruggingskrediet niet goedkoop is. Het is daarom verstandig om goed in kaart te brengen hoe lang je het krediet nodig hebt. Hoe sneller je je huis verkoopt, hoe minder rente je betaalt.
Overbruggingskrediet aanvragen: stap voor stap
Het aanvraagproces duurt doorgaans 2 tot 4 weken. Volg deze stappen:
Stap 1: Maak contact met je bank
Neem contact op met je huisbank of meerdere banken om offertes in te winnen. Zorg dat je duidelijk maakt dat je om een overbruggingskrediet gaat. Je hebt nodig: kopie van je huisverkoop of de voornemen daartoe, en gegevens over je huiding eigendom.
Stap 2: Bank stelt schattingsverslag op
De bank stuurt een deskundige naar je huis om een schattingsverslag op te stellen. Deze bepaalt de maximale leninghoeveelheid. Dit verslag kost je 400 tot 800 euro.
Stap 3: Dien je aanvraag in
Met het schattingsverslag dien je je formele aanvraag voor het overbruggingskrediet in. Je hebt ook nodig: inkomstenstaat (loonfiches), kopie identiteitskaart, schuldoverzicht (andere leningen) en eventueel een bewijs van je hypotheekofferte voor de nieuwe woning.
Stap 4: Bank geeft kredietbeslissing
De bank bekijkt je aanvraag en bepaalt of je kredietwaardig bent. Dit duurt meestal 1 tot 2 weken. Als je wordt goedgekeurd, krijg je een kredietbeslissing.
Stap 5: Onderteken het kredietcontract
Je ondertekent het kredietcontract met de bank en betaalt de dossierkosten. Je hebt nu het geld beschikbaar om je nieuwe huis aan te kopen.
Stap 6: Terugbetaling na verkoop oude huis
Zodra je oude huis verkocht is en je de verkoopovereenkomst getekend hebt, ontvang je de opbrengst van de verkoop. Met dit geld betaal je het overbruggingskrediet terug.
Veel banken willen dat je het overbruggingskrediet terugbetaalt zodra je de verkoopopbrengsten ontvangt. Sommige banken bieden de mogelijkheid om het krediet gedurende de afgesproken periode verder te gebruiken.
Alternatieven voor het overbruggingskrediet woning
Het overbruggingskrediet is niet altijd de beste optie. Bekijk deze alternatieven:
Opschortende voorwaarde (veel gebruikt in België)
Je koopt je nieuwe huis onder de voorwaarde dat je je oude huis verkoopt. Dit betekent dat je huiskoper en de bank accepteren dat de verkoop van je huiding huis een voorwaarde is voor de aankoop van je nieuwe huis. Deze methode kost je geen extra rente en is minder risicovol, maar kan het lastig maken om een kooper voor je huis te vinden.
Eerst verkopen, dan kopen
Je verkoopt je huiding huis en huurt een maand of drie (of meer) tot je een geschikte nieuwe woning hebt gevonden. Dit vermijdt dubbele hypotheken en overbruggingsrente, maar vergt geduld en flexibiliteit in je woonsituatie. Lees meer over eerst verkopen, dan kopen strategieën.
Huurkoop of sale-leaseback
Je verkoopt je huis aan een belegger of investeerder en huurt het vervolgens terug. Dit geeft je tijd om een nieuw huis te zoeken zonder financiële druk. Dit model is minder gebruikelijk en voelt voor veel huishoudens onnatuurlijk.
Persoonlijke lening
Sommige banken bieden kortstondige persoonlijke leningen met hogere rentetarieven (6-8 procent). Dit kan goedkoper zijn dan overbruggingskrediet als je slechts een klein bedrag nodig hebt voor korte tijd.
| Methode | Voordelen | Nadelen | Kostprijs |
|---|---|---|---|
| Overbruggingskrediet | Snel geld, flexibel timing | Hoge kosten, dubbele eigendomsbelasting | 9.000-15.000 euro (afhankelijk duur) |
| Opschortende voorwaarde | Geen extra rente, veilig | Minder kopers interesseren, verkoopdruk | Minimaal (alleen notariskosten) |
| Eerst verkopen, dan kopen | Geen dubbele lasten, geen extra kosten | Tussentijdse huisvestingsoplossing nodig, vertraging | Huurkosten tussenwoning |
| Huurkoop | Geen hypotheek, zekerheid | Onnatuurlijk, duur, weinig aanbod | 20.000-40.000 euro huuropslag |
Welk alternatief het beste is, hangt af van je persoonlijke situatie. Als je snel handelt en je oude huis waarschijnlijk snel verkoopt, kan het overbruggingskrediet de beste keuze zijn. Heb je meer geduld en wil je risico's vermijden, kies dan voor eerste verkopen of een opschortende voorwaarde.
Overleg met je huismakelaar of financieel adviseur over welke aanpak het beste voor jou werkt. Lees ook ons artikel over kosten bij huisverkoop zodat je alle kostenfactoren begrijpt.
Veelgestelde vragen over het overbruggingskrediet woning
Hieronder vind je antwoorden op de meest gestelde vragen over overbruggingskrediet.
Kan ik het overbruggingskrediet gebruiken zonder een nieuwe hypotheek?
Ja, je kan een overbruggingskrediet aanvragen zonder meteen ook een hypotheek voor het nieuwe huis af te sluiten. Veel banken geven echter liever geld als zij zeker weten dat je de aankoop gaat doen. Een hypotheekofferte helpt je aanvraag sterker maken.
Hoelang kan ik het overbruggingskrediet houden?
De typische duur is 6 tot 24 maanden, meestal tot een maximum van 12 à 24 maanden. Als je huis niet binnen die tijd verkocht is, kan je met de bank overleggen om het krediet te verlengen, maar dan betaal je meer rente.
Wat gebeurt er als ik mijn huis niet verkoop binnen de looptijd?
Dit is het grootste risico van het overbruggingskrediet. Als je huis niet verkoopt, heb je twee mogelijkheden: (1) het krediet verlengen tegen nog hogere rente, of (2) het krediet terugbetalen uit eigen vermogen. In het ergste geval betaal je zowel een hypotheek op het nieuwe huis als rente op het overbruggingskrediet.
Is de rente op het overbruggingskrediet aftrekbaar van mijn belastingen?
Nee, sinds 2020 is de rente op het overbruggingskrediet niet meer aftrekbaar als woonbonus in Vlaanderen (en geldend voor meeste Belgische regio's). Dit betekent dat je de volledige rentelast zelf draagt zonder belastingvoordeel.
Kan ik meerdere banken om offertes vragen?
Ja, je kan en moet meerdere banken benaderen voor offertes. De rentetarieven en kosten kunnen flink verschillen. Zorg wel dat je alle offertes rond dezelfde tijd vraagt, zodat je ze goed kan vergelijken. Elk schattingsverslag kost wel 400 tot 800 euro.
Hoe beïnvloed mijn schuldsituatie mijn aanvraag?
Banken kijken naar je totale schulden (schuldratio). Hoe meer schulden je hebt, hoe moeilijker het kan zijn om goedgekeurd te worden voor het overbruggingskrediet. Zorg dat je andere schulden minimaal houdt en je inkomsten duidelijk aantoonbaar zijn. Lees ook ons artikel over huis verkopen met een lening voor meer tips.
Het overbruggingskrediet helpt je om soepel van de ene woning naar de volgende te verhuizen. Maar wees je bewust van de kosten en risico's. Als je de timing goed plant, kan dit instrument je veel stress besparen.
Wil je je vraagprijs bepalen en snel je huis verkopen? Neem dan contact op met onze makelaars. Hoe sneller je je huiding huis verkoopt, hoe sneller je het overbruggingskrediet kan aflossen.
